Payer entre 5 et 11 dollars de plus par mois pour une assurance téléphonique mensuelle peut sembler tentant, surtout depuis que les grandes entreprises de téléphonie mobile ont annulé leurs contrats et leurs téléphones subventionnés, et que vous payez immédiatement pour un nouvel iPhone 7.

Mais ce n'est pas si simple. Tout d’abord, l’assurance téléphonique mensuelle n’est pas ce qu’elle semble être: des frais mensuels relativement bas ne sont qu’une partie du coût que vous devrez payer si votre téléphone est endommagé, perdu ou volé. Pour chaque réclamation que vous déposez, vous devrez payer une franchise de 50 $ à 199 $ (sauf s’il s’agit d’un téléphone flip old school, supposez que le prix sera de 199 $), et la plupart des compagnies d’assurance ne vous permettent de déposer que deux réclamations par an. . En outre, si vous avez tendance à laisser tomber votre téléphone et à casser l'écran - mais rien d'autre - une assurance peut ne pas en valoir la peine, car les écrans peuvent être étonnamment peu coûteux à remplacer.

Alors, devriez-vous obtenir une assurance téléphonique de mois en mois? Probablement pas, mais examinons les plans disponibles avant de répondre à cette question plus en détail.

Les plans

Vous pouvez souscrire une assurance téléphonique mensuelle de deux manières différentes: vous pouvez l’acheter auprès de votre opérateur de téléphonie mobile, auquel cas vous payerez simplement la prime en complément de votre facture de téléphonie mobile, ou vous pourrez l’acheter directement auprès de une compagnie d'assurance tierce telle que SquareTrade.

La principale différence entre les deux réside dans le fait que l’assurance fournie par le transporteur couvre généralement les dysfonctionnements, les dommages, les pertes et le vol des appareils, tandis que SquareTrade ne couvre que les dysfonctionnements et les dommages. De nombreux transporteurs, notamment Verizon et AT & T, proposent des régimes auprès de la compagnie d'assurance tierce Asurion.

Verizon propose quatre niveaux de protection. Le niveau supérieur, appelé Total Mobile Protection (TMP), coûte 11 USD par mois pour un téléphone ou 33 USD par mois pour trois appareils sur un même compte. Il protège contre le dysfonctionnement de l'appareil, les dommages, la perte et le vol; et comporte une franchise de 49 $ à 199 $ selon l’appareil. Les franchises de Verizon ont tendance à être un peu plus basses - la plupart des téléphones Android haut de gamme n'atteignent pas la franchise de 199 $. TMP offre la même protection que le deuxième plus haut niveau, la couverture totale de l'équipement (TEC), mais il inclut une fonctionnalité de coach technique, ce qui signifie que vous pouvez discuter avec Verizon de votre appareil. Tu n'as pas besoin de ça.

TEC coûte 9 USD par appareil et par mois pour les téléphones et combine les deux niveaux inférieurs: Asurion Wireless Phone Protection, qui coûte 7, 15 USD par mois pour les téléphones et protège contre tout, sauf le dysfonctionnement de l'appareil, et la garantie étendue Wireless de Verizon, qui coûte 3 USD par mois pour les téléphones, protège contre les dysfonctionnements de l'appareil.

AT & T propose deux niveaux de protection: le niveau supérieur, qui coûte 10, 99 USD par mois et par numéro inscrit (ou 29, 99 USD par mois pour un maximum de trois appareils), protège des dysfonctionnements, pertes, vols et dommages causés aux appareils. Il offre des fonctionnalités supplémentaires telles que "dès le remplacement le lendemain", un support technique et 50 Go de "stockage de contenu sécurisé". Le niveau inférieur, qui coûte 7, 99 $ par mois et par numéro inscrit, offre la protection sans fonctionnalités fantaisistes (pas de remplacement le lendemain, support technique ou 50 Go de stockage pour vous). Les deux forfaits comportent une franchise de 50 $, 125 $ ou 199 $, selon l'appareil. Cependant, à la différence de Verizon, AT & T vous récompense pour ne pas avoir déposé de réclamation. Vous bénéficiez d’une remise déductible comprise entre 25 et 50% si vous n’avez pas fait de réclamation au cours des six ou 12 derniers mois.

Sprint propose un régime d'assurance à deux niveaux. Tike Verizon et AT & T's, le premier tiers (13 USD par mois) comprend simplement un support technique et des didacticiels sur les appareils. L’assurance de Sprint coûte entre 9 et 11 dollars par mois, selon le niveau de franchise de votre appareil. Il existe quatre niveaux de franchise: 50, 100, 150 et 200 dollars. La plupart des téléphones font partie des deux niveaux de franchise les plus élevés et coûtent donc 11 $ par mois. Comme Verizon et AT & T, Sprint utilise Asurion. Son plan couvre donc le mauvais fonctionnement, les dommages, la perte et le vol des appareils.

L'assurance de T-Mobile coûte 10 USD par appareil et par mois et vous protège contre les dysfonctionnements, les dommages, la perte et le vol. Le plan comprend une franchise de 20 $ à 175 $; la plupart des téléphones haut de gamme coûteront entre 150 et 175 dollars à remplacer. T-Mobile offre également un forfait de protection amélioré à 12 $ par mois, qui inclut Lookout Mobile Security Premium. Si vous êtes déjà inscrit au programme JUMP de T-Mobile (12 $ par mois), qui vous permet de mettre à niveau votre téléphone une fois que vous avez payé 50% de son coût, l'assurance est comprise.

SquareTrade est l’un des fournisseurs d’assurance tiers les plus populaires et son prix est inférieur à celui de la plupart des options proposées par les opérateurs. Mais il offre également moins - vous ne serez pas protégé contre la perte ou le vol. Les forfaits SquareTrade sont tarifés annuellement: pour un téléphone actuel, vous pouvez vous attendre à payer 89 $ par an, 149 $ pour deux ans ou 179 $ pour trois ans. Toutes les réclamations sont assujetties à une franchise de 99 $. Vous pouvez économiser un peu (environ 10 dollars par téléphone) si vous bénéficiez d'un "forfait familial" couvrant plusieurs appareils à la fois. Comme la société ne couvre que les dommages, elle réparera votre téléphone et non pas le remplacer. Si votre téléphone est endommagé de façon irréparable, SquareTrade vous donnera l’argent nécessaire pour le remplacer par un téléphone remis à neuf.

Devriez-vous obtenir une assurance téléphonique ou non?

Il est difficile de répondre à cette question, car cela dépend vraiment de vous . Si vous vivez dans une région où le vol de téléphone est très répandu ou si vous êtes le genre de personne qui risque de perdre votre téléphone, une assurance téléphonique approuvée par votre opérateur pourrait vous faire économiser des centaines de dollars. Mais si vous êtes juste maladroit, vous ne pouvez pas sortir devant. Apple réparera un écran iPhone 6S au prix de 99 $ s'il est toujours sous garantie ou couvert par Apple Care + - cela équivaut à moins d'un an d'assurance Verizon.

L'assurance téléphonique mensuelle est assortie de primes peu élevées, de franchises élevées et d'une limite de réclamations (Asurion vous permet de faire deux réclamations par an, avec un plafond de 1 500 USD par réclamation). Si vous faites une demande par an, vous payerez entre 270 $ et 330 $ pour un nouveau téléphone - et le téléphone peut même ne pas être neuf. La compagnie d'assurance a le droit de choisir si elle souhaite réparer votre téléphone ou le remplacer par un autre de valeur égale, ce qui signifie que vous obtiendrez probablement un téléphone remis à neuf au lieu d'un tout nouveau. Si votre téléphone a plus d'un an, l'assurance du téléphone n'a aucun sens, car les anciens téléphones haut de gamme sont soumis aux mêmes franchises que les plus récents.

L'assurance spécifique à l'appareil n'est pas votre seule option. Si vous avez acheté votre téléphone avec une carte de crédit, votre émetteur de carte de crédit peut offrir une garantie prolongée couvrant les dysfonctionnements de l'appareil une fois que la garantie du fabricant a expiré. De plus, si vous payez votre facture de téléphone avec une carte de crédit, votre compagnie de carte de crédit peut offrir une certaine protection contre la perte ou le vol - ma carte Wells Fargo offre une protection d’une valeur de 600 USD, sous réserve d’une franchise de 25 USD, contre les dommages et le vol. Si vous avez une assurance locataire, votre téléphone est très probablement couvert par votre police - bien que l'assurance locataire soit généralement soumise à une franchise plus élevée (500 $ +) par sinistre.

Pour la plupart des gens, une assurance téléphonique mensuelle est une mauvaise idée. Il vaut mieux prolonger la garantie du fabricant ou acheter Apple Care +.

Note de l' éditeur : Cet article de procédures a été publié le 29 décembre 2014 et mis à jour le 26 décembre 2016 pour refléter de nouvelles informations.