C'est à peu près à cette époque de l'année - après des dépenses de cadeaux et des voyages de vacances plus importants que prévu - que les relevés bancaires ont tendance à être plus sourcilleux qu'à l'habitude.

Mint.com, un site de finances personnelles gratuit, est l’un des choix les plus populaires en matière de budgétisation et de tenue de registres, grâce à son interface épurée et à sa réputation de longue date. Que vous soyez nouveau dans le service ou que vous souhaitiez en tirer davantage, voici quelques pratiques exemplaires.

Synchronisez tous vos finances

La menthe fonctionne mieux quand il peut voir votre image financière entière. Cela signifie qu’il faut ouvrir tous les comptes, y compris l’épargne, les chèques et même les cartes de crédit. Mais ne vous arrêtez pas là: tous les prêts étudiants, prêts auto et hypothèques doivent également être entrés. Et pour vous assurer que votre avoir net est exact, prenez un moment pour ajouter vos avoirs, tels que les voitures et les biens immobiliers.

Une fois ces données saisies, la Monnaie peut suggérer plus précisément des budgets, des objectifs et afficher votre valeur nette.

Fixer des objectifs

L'outil le plus précieux de Mint, du moins pour moi, est Goals, accessible à partir du site Web de l'ordinateur de bureau (l'outil n'est pas encore disponible pour les appareils mobiles). Goals est un outil bien conçu qui vous indique automatiquement comment affecter au mieux votre argent en fonction de vos objectifs.

Par exemple, supposons que vous ayez deux dettes à éliminer: un prêt étudiant et un solde de carte de crédit. Si vous créez un objectif de remboursement de vos dettes (vous pouvez choisir ce type d'objectif dans l'outil) et indiquez le montant que vous souhaitez affecter chaque mois à ces soldes, Monnaie vous indiquera automatiquement comment répartir cet argent en fonction de vos revenus. sur les intérêts de chaque prêt et carte de crédit.

Il existe même un curseur utile (et quelque peu effrayant) qui calcule le montant des intérêts que vous paierez au fil du temps. Bien sûr, plus vous investissez d'argent dans vos dettes, moins vous aurez de temps pour les rembourser et moins vous aurez à payer d'intérêts.

Il existe des outils d'objectif automatisés similaires pour acheter une maison, créer un compte d'épargne d'urgence et même économiser pour des achats importants, comme un nouvel ordinateur.

Garder les transactions en échec

Une fois vos budgets configurés, la Monnaie suivra vos progrès en classant automatiquement les transactions dans les catégories suivantes: courses, essence, services publics, divertissement, etc. Mais la menthe ne fait pas toujours les choses bien et parfois, elle laisse les choses sans catégorie. Le fait de laisser les transactions mal catégorisées rend non seulement vos budgets moins utiles, mais affecte également vos tendances.

Une ou deux fois par semaine, prenez le temps de passer en revue vos transactions et assurez-vous qu'elles sont correctement classées. Vous pouvez le faire dans l'application ou en ligne.

En plus de classer vos transactions, vous pouvez également ajouter des balises. Les deux options disponibles par défaut sont Vacances et Remboursable. Remboursable est particulièrement utile car s'il s'agit d'une dépense d'entreprise, le balisage de la transaction en tant que telle l'exclura de vos budgets.

Vous pouvez également créer vos propres balises et les configurer pour exclure toutes les transactions associées à vos budgets en accédant à Comptes> Masquer sur le site Web de la Monnaie.

Conseils pour le suivi des espèces

Garder une trace de l'argent est l'un des défis les plus courants, mais il existe quelques solutions simples.

Option 1: La première stratégie (et celle que j'utilise) consiste à définir un budget pour Cash & ATM et à renoncer entièrement au suivi des transactions en espèces. Vous pouvez même aller jusqu'à décider d'utiliser votre argent uniquement pour des restaurants et du café, par exemple, et laissez votre budget Cash & ATM le refléter.

Option 2: Celle-ci est un peu plus laborieuse, mais utile si vous souhaitez obtenir une analyse précise de vos données financières. À chaque fois que vous dépensez de l'argent, allez dans l'application Mint, appuyez sur le symbole + dans le coin supérieur droit et entrez la transaction.

Si vous adoptez cette approche, veillez simplement à supprimer ou à exclure tout retrait d'argent afin que la Monnaie ne pense pas que vous dépensez deux fois plus que vous.

Obtenez des add-ons

Entre l'application Mint et le site Web, vous devriez avoir beaucoup d'accès à vos données. Si vous souhaitez obtenir encore plus de Mint, jetez un œil à certains des add-ons tiers:

• Mint Quick View (Mac): Ajoutez Mint à la barre de menus de votre Mac.
• Mint for Windows: Une application Mint pour les postes de travail Windows 8.1.
• Mojito: une extension Chrome qui vous permet de personnaliser la disposition de la menthe, de l’empêcher de vous déconnecter, etc.